Как получить субсидию на ипотечный кредит в Узбекистане

В начале апреля 2024 года, население Узбекистана достигло 36,9 млн человек. В стране покупка или ремонт жилья являются одними из самых актуальных вопросов. Однако, не у всех граждан есть возможность приобрести недвижимость, из-за чего они вынуждены оформлять ипотечный кредит. «Курсив» выяснил, как получить субсидию на ипотеку в Узбекистане и почему гражданам могут отказать предоставить эту услугу.

Что нужно для получения субсидии

Согласно указу президента Узбекистана Шавката Мирзиёева «О дополнительных мерах по совершенствованию механизмов выделения ипотечных кредитов и улучшению жилищных условий населения в 2024 году» прием заявлений на выделение субсидий в рамках утвержденных параметров осуществляется в период с 15 мая по 1 ноября 2024 года.

В Узбекистане субсидию на ипотечный кредит может получить каждый гражданин. Для это нужно подать заявку через Единый портал государственных услуг my.gov.uz и офисы госуслуг.

К заявке необходимо приложить следующие документы:

• паспортные данные (или ID);
• копии свидетельства о регистрации брака (если заявитель женат/замужем) и (или) свидетельства о рождении детей (при наличии);
• свидетельство о расторжении брака или решение суда о признании брака недействительным;
• информация о кадастре жилья;
• копия домовой книги или квартирной карточки с места регистрации по постоянному месту жительства (если жилое помещение совпадает с местом регистрации по постоянному месту жительства);
• справка о доходах заявителя и со заёмщиков и удержанных подоходных налогах (налоговая декларация — в случае дополнительных доходов).

При этом, в центрах госуслуг или в иных ведомствах запрещено требовать от граждан документы, не указанные в списке на my.gov.uz.

На финансирование ипотеки выделят не менее 17 трлн сумов. С 1 июня в стране начнут выдавать кредиты на строительство и реконструкцию жилья для людей, которые входят в программу по борьбе с бедностью и нуждаются в улучшении жилищных условий. Размер таких кредитов может достигать 120 млн сумов.

Кредиты будут предоставляться по рекомендации «махаллинской семерки» на срок до 20 лет, под ставку на 4% выше основной ставки Центробанка. Получатели кредита смогут получить субсидии — 15% от основной суммы кредита и часть процентов, если они превышают 12% годовых, на срок пять лет.

С этого года на покрытие первоначального взноса можно получить субсидию в размере 30 млн сумов. В программе на 2024 год предусмотрено возмещение процентных выплат свыше 12% годовых. С 2025 года также планируется субсидирование части процентов свыше основной ставки Центробанка.

Как долго рассматриваются заявки на предоставление субсидии и в каких случаях можно получить отказ

Заявку рассматривают 19 рабочих дней. Гражданам могут отказать выделить субсидию если при оформлении заявки они подали неполный пакет документов или же предоставили ложную информацию и если сведения в документах не соответствуют социальным критериям.

Отказать гражданам могут также, если они не успели подать заявку до окончания даты их приема.

Отказ прилетит и в том случае, если число субсидий, предоставляемых в этом году, закончилось.

Кроме того, субсидии не выделяют тем, чьи близкие родственники уже воспользовались этой услугой.

Те, кого признали неплатежеспособным, или у них есть долги по ранее полученных кредитам, выбывают из числа претендентов.

Основанием для отказа могут служить выводы ответственных организаций. Кроме того, не стоит тратить время тем, чей среднемесячный семейных доход, ниже или выше необходимого. Минимальная планка — три МРОТ.

Максимальный порог составляет:

• в селе — 6,9 МРОТ;
• в городах — восемь МРОТ;
• в Ташкенте — 9,2 МРОТ.

Субсидию одобрят, если гражданин собрал достаточно баллов.

По каким критериям оценивают заявителей и от чего зависит присуждение им баллов

Ответственными ведомствами за присуждение баллов являются Министерство внутренних дел, Министерство здравоохранения, Министерство занятости и сокращения бедности, Налоговый комитет, Кадастровое агентство, Министерство по поддержке махалли и семьи и Министерство экономики и финансов.

У каждого ведомства свои критерии, по котором они оценивают заявки и присуждают баллы .

В первой половине 2024 года граждане отправили 785 тыс. заявок, отказ получили 634 тыс. человек.

Как рассчитывают сумму субсидий по ипотечному кредиту

Размер субсидии, выделенного в целях возмещения части процентных расходов по ипотечному кредиту на покупку, реконструкцию или строительство жилья квартир определяется по формуле SM = KS * (AF — BF).

В этой формуле SM означает сумму субсидии, КS — оставшаяся часть основного долга по ипотечному кредиту, AF — процентная ставка, установленная коммерческим банком и заявителем в договоре ипотечного кредита, BF — 12 процентных пунктов.

Предположим, вы планируете купить жилье за 400 млн сумов. Обычно первоначальный взнос составляет 25%, что в нашем случае это 100 млн сумов.

Ипотеку можно выплачивать двумя способами — аннуитетным и классическим.

Рассмотрим покупку жилья за 400 миллионов сумов с ипотекой на 20 лет под 25% годовых.

При аннуитетной схеме ежемесячный платеж составит 6 294 648,75 сумов, из которых 5 044 648,63 сумов пойдет на погашение процентов. Общая переплата по процентам за 20 лет составит 1,2 млрд сумов.

При классической схеме первый платеж составит 7 500 000 сумов, а переплата — 753 125 000 сумов. Ежемесячный платеж по процентам будет равен 3 138 020,83 сумов, и общая переплата составит 753 125 000 сумов.