ЕБРР: уровень возврата кредитов у женщин выше, чем у мужчин

Женщины-предпринимательницы демонстрируют более высокие показатели возврата кредитов по сравнению с мужчинами, заявил Франсис Малиж, управляющий директор Группы по работе с финансовыми институтами Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР).

Выступая на региональной конференции ЕБРР Women in Business 10 декабря, Малиж оспорил традиционные оценки рисков, подчеркнув:

«Женщины выплачивают кредиты лучше мужчин. Они более серьезные предприниматели».

По его словам, эти данные побуждают банки рассматривать кредитование женщин не как рискованное направление, а как коммерческую возможность.

Преодоление требований к залогу

Малиж привел пример начальной реализации программы в Турции, чтобы показать изменения в банковской практике. Изначально банки отказывались выдавать кредиты женщинам, не имеющим традиционного залога.

Для решения этой проблемы ЕБРР предложил гарантии. «Мы сказали: смотрите, мы берем на себя первый риск. Если женщины не вернут кредит, ответственность на нас», — рассказал Малиж.

После введения этой модели банки отметили, что женщины превышают ожидания по возврату кредитов. Со временем, когда модель доказала свою эффективность, партнерские банки начали запрашивать более крупные портфели с меньшей долей совместного риска, признавая «неиспользованный потенциал» рынка.

Региональное влияние и финансирование

Фокус на женщинах-предпринимательницах принес значительные финансовые потоки в Центральной Азии и Монголии. Венди Телеки, глава Инициативы по финансированию женщин-предпринимателей, отметила, что партнерство с ЕБРР дало ощутимые результаты в регионе.

По ее данным, почти 315 млн евро достигли примерно 100 тыс. женщин-предпринимательниц. Телеки назвала эти показатели «выдающимися» и подчеркнула их значимость в текущей мировой экономической ситуации.

Оставшиеся барьеры и риски ИИ

Несмотря на положительные финансовые результаты, участники пленарной сессии What’s Next: Breaking Barriers to Finance, Power and Participation отметили, что структурные препятствия сохраняются.

Малиж отметил, что одного финансирования недостаточно — предпринимателям также нужна поддержка. По его словам, бизнес часто связан с одиночеством, поэтому важны консультации и профессиональные сообщества.

Он также предупредил о рисках внедрения технологий в кредитовании. Искусственный интеллект (ИИ), по его словам, может расширить доступ, но одновременно повторять существующие предвзятости, если обучается на исторических данных.

«Если вы даете системе данные, что 90% женщин нуждаются в залоге, система будет говорить: „это женщина, ей нужен поручитель“», — пояснил Малиж.

Ранее Kursiv Uzbekistan писал, что семья и быт снижают бизнес-активность женщин на 30%.