Миллионные долги. Как мошенники оформляют кредиты на узбекистанцев и забирают деньги себе  

Мошенники освоили новый метод обмана граждан в Узбекистане. Теперь они умеют оформлять кредиты на доверчивых узбекистанцев и забирать деньги себе. Информацию об этом «Курсиву» подтвердили в Центральном банке республики. Жертвы аферистов остаются с большими долгами перед банками, а обязательства покрываются за счет зарплат пострадавших. Редакция «Курсива» обратилась в ЦБ с вопросом: как защитить себя от мошенничества и что делать тем, кто уже попался на удочку?

Реальная история

Кредиты на 53,6 млн сумов в трех банках Узбекистана мошенники обманом оформили на жителя Чиланзарского района Ташкента Шохрухжона Толипова. Своей историей он поделился в сообществе «Потребитель.уз», а редакция «Курсива» встретилась с ним лично. Полученные в банках деньги мошенники перевели в неизвестном жертве направлении. По данному факту возбуждено уголовное дело по статье 169, часть 3, пункт «б» («Кража с незаконным (несанкционированным) проникновением в информационную систему или ее использованием») УК РУз. Эта история произошла в октябре 2023 года, а финучреждения, которые выдали кредиты, уже начали забирать часть зарплаты для покрытия долга. В Центральном банке Узбекистана на вопрос нашего издания ответили, что это не единственный случай. На конец ноября 2023 года в ЦБ поступило 119 обращений граждан о мошеннических действиях, которые связаны с банковскими картами.

Схема обмана

В ЦБ рассказали один из примеров, как граждане попадаются на уловки шарлатанов: «Мошенники звонят владельцу банковской карты, представляются сотрудниками платежной организации Click, говоря имя либо фамилию гражданина и номер последних цифр карты. А владелец банковской карты верит, что это действительно платежная организация и продолжает беседу».

По сообщению ЦБ, причина наличия у мошенников информации о личности граждан проста: во многих платежных приложениях для удобства есть функция переводов с помощью номера телефона. Вы набираете номер, а дальше высвечиваются начальные и конечные цифры банковской карты получателя, также можно увидеть имя владельца.

После вступительных слов следует угроза со стороны мошенника: некто взломал ваш аккаунт, оформил кредит от вашего имени, а для его отмены нужно сделать кое-какие действия. Мошенники начинают запугивать, что если не предпринять действий, все счета будут заморожены.

«Владелец банковской карты на все готов, чтоб отменить оформление кредита, и находится полностью под контролем мошенника. Далее они говорят, что соединят с сотрудником финансового контроля Центрального банка», — подчеркнули в ЦБ.

После этого разговор переводят в мессенджер, высылают фальшивые документы, якобы подтверждающие, что они являются сотрудниками регулятора. Гражданина просят скачать приложения и установить на мобильный телефон.

«В конце этого процесса, как бы это странно ни звучало, владелец карты по указаниям мошенников заходит в пункт оформления кредита, сам проходит удаленную идентификацию и оформляет кредит (в приложениях нет пункта отмены кредита). А в это время мошенники, завладевшие всеми данными, благополучно прощаются и выводят все денежные средства и оформленный на владельца карты кредит», — пояснили в ЦБ.

Представленная регулятором схема обмана почти полностью совпадает с тем описанием, о которых в беседе с «Курсивом» рассказал упомянутый выше Шохрухжон Толипов. Он добавил, что мошенники попросили установить приложение удаленного доступа, поэтому получили контроль над его телефоном. Онлайн-микрозаймы под большие проценты оформили в Hamkorbank (26,8 млн на 36 месяцев под 40% годовых), Anor Bank (21,8 млн на 36 месяцев под 52%) и TBC (5 млн сумов на 11 месяцев под 49%). При этом сама жертва под руководством мошенников проходила идентификацию личности и вводила свои данные.

По информации ЦБ, многие звонки мошенников осуществляются не с территории Узбекистана, а с использованием технологии подмены номера. Один из примеров — технология SIP. Это выгодно мошенникам, потому что они сохраняют анонимность и, кроме того, на руку играет визуальный обман, к примеру +99871 ABA-AB-AB, также в основном они проводят беседу на русском языке. Звонки обычно происходят утром, когда человек в сонном состоянии, либо вечером, когда он уставший.

Что делать жертвам

Ответить на вопрос, на чьи счета ушли ворованные деньги, Шохрухжону Толипову пока никто не смог. Об обмане он заявил не только в правоохранительные органы и банки, но обратился также к президенту страны. По факту есть только уголовное дело, где он выступает потерпевшей стороной. 

«Два банка для погашения долга один раз уже списали часть денег с моей карты после поступления зарплаты. Понимаю, что попал в очень сложную ситуацию, зарплата у меня всего три миллиона сумов, а банкам нужно отдавать существенную часть. Никто не может ответить мне на вопрос, какие есть правовые механизмы для решения этой ситуации», — сетует Толипов.

По расчетам самого пострадавшего, в месяц он должен платить 2,8 млн сумов для погашения долга. Это означает, что у него будет оставаться только 200 тыс. сумов.

Редакция «Курсива» обратилась в три упомянутых банка с вопросом, как решается эта и похожие ситуации. Ответил только Hamkorbank. Там объяснили, что не могут разглашать информацию о клиентах, так как обязаны выполнять закон «О банковской тайне».  

В Центральном банке Узбекистана нашему изданию рассказали, что в случае несанкционированного использования банковской карты владелец вправе обратиться в банк с заявлением о возмещении утраченных сумм. По закону  «О платежах и платежных системах» такие заявления рассматриваются в течение 15 дней. В ряде случаев это может занять больше времени. В итоге клиенту возмещают сумму либо отказывают с указанием причины.

Однако в упомянутом законе есть пункт, который не на стороне пострадавших. В статье 56 сказано следующее: «Инициатор несет ответственность за убытки от несанкционированных платежей, если они были совершены в результате его мошеннических действий или вследствие непринятия им мер для обеспечения защиты своих идентификационных средств».

«В соответствии с нашим текущим законодательством возврат средств при мошеннических операциях не предусмотрен», — подчеркнули в Центральном банке РУз.

Адвокат Алишер Джумагулов в беседе с «Курсивом» сказал, что решить этот вопрос можно было бы в том случае, если бы банки страховали кредиты от подобных инцидентов. Специалист также считает, что финучреждениям нужно использовать биометрические данные клиентов при выделении микрозаймов, данная практика эффективно работает в нотариальных действиях (отпечатки пальцев).

Он также пояснил, что при неплатежеспособности гражданина открывать дело о банкротстве физического лица может быть непростой задачей, так как у судов пока нет достаточной практики для этого.

«Признание неплатежеспособности физического лица — это долгий и сложный судебный процесс, который может затянуться на год. В этом случае банки, заинтересованные списать проблемные кредиты, могут инициировать дело о банкротстве физического лица», — пояснил Алишер Джумагулов.

Что будет делать ЦБ

В Центральном банке Узбекистана намерены бороться с подобными случаями не только через массмедиа, которые информируют общественность о мошенниках. 

«Банк также активно сотрудничает с международными организациями в сфере кибербезопасности, обмениваясь опытом и лучшими практиками по предотвращению мошенничества. Сотрудничество с другими центральными банками и финансовыми организациями помогает создать более эффективные стратегии и обеспечивает глобальный подход к этой проблеме», — объяснили в ЦБ.

Регулятор напомнил гражданам о базовых мерах предосторожности:

1. Не предоставляйте личные данные по телефону. Никогда не передавайте информацию о банковских картах, пароли и другие конфиденциальные данные по телефону, особенно в случае подозрительных звонков.
2. Проверяйте подлинность веб-сайтов. Перед предоставлением финансовых данных убедитесь в подлинности веб-сайта или компании, используя официальные источники.
3. Остерегайтесь неожиданных звонков и сообщений. Будьте внимательны при общении во время неожиданных звонков или получении электронных сообщений, особенно если в них требуется предоставить конфиденциальную информацию.
4. Быстро реагируйте на подозрительную активность. При малейших подозрениях на мошенничество сообщите в ваш банк и местные правоохранительные органы.

«Мы призываем всех граждан быть бдительными и соблюдать эти рекомендации для собственной безопасности. Вместе мы сможем действовать более эффективно в предотвращении мошенничества», — резюмировали в ЦБ.