С каждым годом все больше узбекистанцев выбирают банковские услуги для достижения своих личных целей. По данным Global Findex Всемирного банка, за десять лет, с 2011 по 2021 годы, доля граждан, имеющих банковский счет в Узбекистане, почти удвоилась, достигнув 44%. Тем не менее, недоверие к финансовым учреждениям остается одной из главных причин, по которым многие откладывают обращение за займом. В этой статье рассмотрим, как выбрать надежный банк для оформления кредита и на что стоит обращать внимание при его получении.
Зачем брать кредит
Кредит на личные цели может потребоваться для покупки автомобиля, ремонта квартиры, оплаты обучения или покрытия мелких ежедневных расходов. Важно помнить, что такие займы предполагают обязательства и их следует брать только при четком понимании своих будущих доходов и расходов.
Рост спроса на кредитование в Узбекистане наглядно показывает статистика. На 1 февраля 2025 года кредитный портфель граждан республики в банках достиг почти 180 трлн сумов, что на 20% выше, чем было год назад.
Как выбрать надежный банк
Лицензия и надзор
Убедитесь, что банк имеет лицензию Центрального банка Узбекистана и действует в рамках правового поля. Это гарантирует, что банк находится под строгим надзором и регулируется законодательством.
Репутация и рейтинг банка
Репутация и рейтинг банка отражают его стабильность, качество обслуживания и отношение к клиентам. Изучите отзывы на независимых платформах, таких как специализированные сайты и соцсети. Негативные отзывы обычно доминируют, так как люди чаще оставляют комментарии при неудовлетворенности. Однако есть способы объективно оценить репутацию банка.
Понаблюдайте за тем, как банк реагирует на негативные комментарии, особенно на публичных платформах. Надежные банки оперативно отвечают на жалобы, предлагают решения и выражают готовность помочь. Если банк игнорирует критику или отвечает формально, это может указывать на пренебрежительное отношение к клиентам.
Стоит также изучить отзывы о конкурентных банках, чтобы понять, являются ли жалобы типичными для банковской отрасли в целом или же проблемы носят уникальный характер. Например, если большинство финансовых учреждений получают жалобы на высокие ставки, это может свидетельствовать о рыночной тенденции, а не о проблемах конкретного банка.
Процентные ставки и условия кредита
Сравните процентные ставки, комиссии и условия кредита. Некоторые банки предлагают льготные условия для целевых займов, например, ипотечных или автокредитов, а также специальных предложений для пользователей кредитных карт.
Как оформить кредит
Сегодня многие банки в Узбекистане развивают цифровые сервисы, делая процесс оформления кредита более удобным. Возможность подачи заявки через мобильное приложение позволяет экономить время и получить одобрение, не посещая отделение банка. Помимо оформления классических кредитов, все больше клиентов обращают внимание на кредитные карты — удобный инструмент с гибкими условиями, который также можно получить дистанционно. На примере AVO bank разберем процесс оформления кредитной карты с учетом рекомендаций по выбору банка.
В марте 2025 года SNS Ratings опубликовало новый рейтинг банковских приложений, где AVO bank занял средние позиции, получив 73,65 из 100 возможных баллов. За год банк поднялся в рейтинге с 54,10 баллов, что показывает стремление к совершенствованию цифровых услуг для клиентов. Для сравнения: приложение с наивысшим рейтингом получило 96,55 балла, а с самым низким — 55,27 балла.
Условия оформления карты можно найти на официальном сайте банка (avo.uz) или в мобильном приложении. AVO bank предлагает кредитную карту с лимитом до 50 млн сумов и льготным периодом до 45 дней.
Гибкость в использовании: от кофе до крупных покупок
По словам члена Правления AVO bank Игоря Кима, кредитная карта AVO platinum создана так, чтобы быть максимально удобной для любых повседневных и крупных расходов.
«С кредитной картой AVO platinum нет ограничений на минимальную сумму покупок. Это означает, что вы можете использовать кредитные средства как для небольшой покупки, например, чашки кофе в любимом кафе, так и для крупных расходов, вплоть до использования всего кредитного лимита. Такая гибкость делает карту идеальным инструментом как для ежедневных трат, так и для значительных расходов», — отметил он.
Представитель банка также рассказал, что клиенты свободны в выборе целей, на которые они направляют кредитные средства.
«Мы видим, что наиболее часто картами пользуются для оплаты в общественном транспорте и ресторанах, а наиболее крупные покупки совершаются на интернет-магазинах в Узбекистане и за рубежом», — считает представитель банка.
Насколько популярна карта и как её получают
Игорь Ким привел конкретные цифры, подтверждающие популярность карты AVO platinum по всей стране:
«За первый год работы банком было выпущено 1,5 млн банковских карт. Технологии, разработанные банком, позволили клиентам по всему Узбекистану в любое время получить доступ к банковскому обслуживанию. Более 60% карт было выпущено в то время, когда отделения классических банков закрыты. Из них на Ташкент и Ташкентскую область приходится только 30%».
Второй важный показатель — это то, что 20% клиентов пришли в банк по рекомендации друзей и знакомых. По мнению Кима, это свидетельствует о высоком уровне доверия.
Комиссии, о которых вы будете знать заранее
«Карта разработана, чтобы учесть максимально широкие потребности клиентов. При совершении покупок комиссия не взимается, более того, на все покупки действует льготный период 45 дней, когда проценты не начисляются», — прокомментировал представитель AVO.
Он пояснил, что, хотя кредитная карта и является удобным инструментом для покупок, но при необходимости с нее можно также снять наличные или совершить перевод на карту. К таким операциям могут применяться комиссии, о размере комиссии клиента в обязательном порядке уведомляют в мобильном приложении или банкомате до совершения операции.
Что происходит после льготного периода
По словам Кима, проценты на покупки начисляются, только в том случае, если клиент не успел погасить задолженность за 45 дней.
Если задолженность не погашена в течение беспроцентного периода, то клиенту будут начислены проценты. По нашей статистике, с учетом льготного периода, клиентам начисляются проценты, как если бы они взяли микрозайм со ставкой 33,5% годовых. Все отличие в том, что воспользоваться лимитом и вернуть долг можно в любое удобное время.
Еще одно важное условие — льготный период можно «перезапустить». Даже если не удалось полностью погасить задолженность и пришлось заплатить проценты, то как только задолженность будет полностью погашена, льготный период автоматически возобновится и уже следующую покупку можно будет совершить без уплаты процентов. А для удобства пользователей в мобильном приложении всегда указаны точная сумма и сроки оплаты.
Мгновенное оформление и активация
«Процесс оформления карты занимает несколько минут. Достаточно скачать приложение AVO bank, зарегистрироваться и подать заявку. Лимит по карте определяется автоматически на основе кредитной истории и доходов клиента в течение 90 секунд. После одобрения карта сразу становится активной и готовой к использованию», — комментирует Игорь Ким.
По мнению представителя банка, AVO platinum предлагает уровень сервиса, ранее доступный только премиум-клиентам:
«AVO bank формирует рынок «правильных» кредитных карт, предоставляя премиальный уровень сервиса для массового сегмента. Карта поддерживает оплату в любой точке мира, включая онлайн-платформы. Дополнительно предоставляется доступ к мобильному приложению, где можно контролировать расходы, управлять лимитами и следить за сроками возврата», — подчеркнул Игорь Ким.
Безопасность — приоритет номер один
Для регистрации в приложении и получения карты не требуется посещение офиса — достаточно указать данные паспорта или ID-карты и пройти идентификацию по лицу. Однако Игорь Ким подчеркнул, что это никак не влияет на уровень безопасности.
«Особое внимание уделяется защите онлайн-платежей. Применяется технология 3D Secure, которая требует дополнительного подтверждения каждой операции. Такой механизм исключает вероятность несанкционированного списания средств», — сказал представитель банка.
Он добавил, что в мобильном приложении клиенты могут самостоятельно менять PIN-код, блокировать и разблокировать карту, получать квитанции и справки без визита в офис.
«AVO bank не просто реагирует на мошеннические схемы, а активно им противостоит. Интеллектуальные антифрод-системы работают в режиме реального времени, анализируя транзакции и выявляя подозрительную активность», — отмечает Ким.
Однако технологии – не единственный инструмент борьбы с мошенничеством. По его словам, банк дополнительно инвестирует в обучение клиентов. Совместно с блогерами снят мини-сериал о киберпреступниках, который собрал более 10 миллионов просмотров. Это практическое руководство по безопасности.
«Безопасность невозможна без своевременной поддержки, поэтому контактный центр AVO bank работает круглосуточно. В любое время суток можно получить помощь — от блокировки карты при подозрении на мошенничество до разъяснения деталей финансовых операций», — подытожил представитель AVO.
