От дипфейков до вирусов в Telegram: как меняется мошенничество с криптоактивами в Узбекистане

Рынок криптоактивов в Узбекистане растет и одновременно усложняются связанные с ним риски. Мошенники используют искусственный интеллект, поддельные инвестиционные платформы, вредоносные приложения и социальную инженерию. При этом криптоактивы далеко не всегда являются отправной точкой схемы: зачастую все начинается с банковской карты, звонка, Telegram или поддельного сайта.

По данным Национального агентства перспективных проектов, официальный оборот криптоактивов в Узбекистане по итогам 2025 года превысил $2 млрд. Одновременно усиливается контроль рынка: только в 2025 году регулятор запросил блокировку более 3 тыс. ресурсов, среди которых были незаконные криптоплатформы и другие нелегальные онлайн-сервисы.

На другом конце этой динамики — быстрый рост киберпреступности. В 2025 году только в Ташкенте было зарегистрировано более 16 тыс. киберпреступлений, а ущерб составил около 2 трлн сумов. За последние пять лет количество нарушений в этой сфере выросло в 11 раз.

Это делает безопасность одним из ключевых вопросов дальнейшего развития рынка.

Криптоактивы — не начало схемы

Одна из главных ошибок — воспринимать мошенничество с криптоактивами как отдельный вид преступности, существующий только внутри крипторынка.

На практике схема часто начинается совершенно иначе.

Человеку звонят якобы из банка. Он получает ссылку на «государственный» сайт. Ему присылают файл в Telegram. В Instagram появляется реклама инвестиционного проекта с известным человеком. И только на одном из последующих этапов похищенные средства могут быть конвертированы в USDT или другие криптоактивы.

По данным МВД, в 2025 году почти половина зарегистрированных преступлений в Узбекистане относилась к киберпреступлениям. В 96% случаев кибермошенничества использовались системы электронных платежей. Среди наиболее распространенных методов МВД называло вредоносные программы, мошенничество под видом продавцов и покупателей и схемы с онлайн-биржами.

Эксперты Binance рассматривают такие схемы как часть более широкой проблемы современного цифрового мошенничества, в которой злоумышленники одновременно используют банковские инструменты, социальные сети, мессенджеры и криптоактивы.

Доверие становится главным инструментом мошенников

Показательный случай произошел в Ташкенте летом 2026 года. По данным правоохранительных органов, группа лиц продвигала через Instagram и Telegram якобы инвестиционную площадку «Амина Халол Трейдинг».

В рекламе использовались изображения известных людей, включая президента Узбекистана. Более ста человек поверили предложению, а объем незаконных операций с криптоактивами, по данным СМИ, составил около 1,5 млн USDT.

Этот пример отражает более широкий тренд: мошенникам становится проще создавать внешне убедительные истории.

Искусственный интеллект позволяет генерировать изображения, голос и видео. Поддельный сайт можно сделать практически неотличимым от оригинального. Telegram-канал может визуально копировать официальный ресурс государственного ведомства или компании.

Поэтому привычная логика «я видел это своими глазами» работает все хуже.

От поддельного MyGov до APK-файлов

В Узбекистане уже зафиксировано несколько схем, показывающих, насколько разными могут быть точки входа.

В одном случае злоумышленники создали копию государственного портала и предлагали пользователям получить «компенсацию». Для этого требовалось указать данные банковской карты. В результате пострадали 456 человек, ущерб превысил 1 млрд сумов.

Другая схема была связана с распространением через Telegram вредоносных APK-файлов. Приложения маскировались под полезные сервисы и получали доступ к СМС пользователей. По данным правоохранительных органов, у 133 граждан было похищено около 3 млрд сумов.

Отдельная проблема — использование банковских карт и аккаунтов третьих лиц для проведения незаконных операций. Власти последовательно усиливают борьбу с такими схемами. К августу 2026 года МВД и Центральный банк заблокировали почти 19 тыс. банковских карт, связанных с преступлениями.

Семь сигналов, которые должны насторожить

Несмотря на развитие технологий, сама психология мошенничества меняется гораздо медленнее.

Эксперты Binance выделяют несколько признаков, которые повторяются в разных схемах:

1. Гарантированная высокая доходность. Если инвестиционное предложение обещает прибыль без риска, это повод для дополнительной проверки.
2. Срочность. «Только сегодня», «аккаунт сейчас заблокируют», «переведите деньги немедленно» — давление ограничивает время человека на проверку информации.
3. Просьба раскрыть конфиденциальные данные. Пароль, СМС-код, 2FA-код и seed-фраза не должны передаваться третьим лицам.
4. Неожиданная ссылка или приложение. Особенно опасны APK-файлы, полученные через Telegram или другие мессенджеры.
5. Предложение сначала заплатить, чтобы получить деньги. Это часто встречается в схемах с фальшивыми airdrop, призами и «бесплатными USDT».
6. Неожиданный инвестиционный совет от нового знакомого. Мошенник может формировать доверие неделями или месяцами, прежде чем предложить перевести средства.
7. Использование известного имени или лица как единственного доказательства надежности. В эпоху дипфейков видео с предпринимателем, чиновником или блогером само по себе больше ничего не гарантирует.

Почему технологии не решают проблему полностью

Финансовые и криптоплатформы совершенствуют механизмы идентификации пользователей, мониторинга транзакций и выявления подозрительной активности. В Узбекистане одновременно ужесточаются требования к противодействию мошенничеству и внутреннему контролю финансовых организаций и участников рынка криптоактивов.

Однако одна из наиболее сложных задач — социальная инженерия.

Если пользователь самостоятельно передал злоумышленнику код подтверждения или по его указанию отправил средства, техническим системам значительно сложнее определить, что операция совершается под воздействием мошенника.

Именно поэтому, по мнению экспертов Binance, следующим этапом развития безопасности должна становиться не только технологическая защита, но и повышение финансовой и цифровой грамотности пользователей.

Человек должен понимать не только как совершить операцию с криптоактивами, но и в какой момент ее совершать не следует.

Что делать, если средства уже отправлены

В таких ситуациях критически важно действовать быстро.

Если были раскрыты банковские данные, необходимо обратиться в банк через официальный канал. Следует сохранить переписку, ссылки, номера телефонов, скриншоты, адреса кошельков и хеши транзакций — эта информация может потребоваться правоохранительным органам.

Если средства прошли через централизованную платформу по работе с криптоактивами, необходимо также обратиться в ее официальную службу поддержки.

При этом распространенное представление о полной «неотслеживаемости» криптоактивов не совсем корректно. Транзакции в публичных блокчейнах оставляют цифровой след, который может использоваться при расследовании. Централизованные платформы в свою очередь могут взаимодействовать с правоохранительными органами в рамках установленных процедур.

Однако возможность остановить движение или вернуть похищенные средства зависит от обстоятельств конкретного случая и не может быть гарантирована.

Есть и вторичный риск: после кражи жертве могут предложить «вернуть» деньги за комиссию. Такие recovery-схемы часто становятся повторной атакой на уже пострадавшего человека.

От роста рынка — к росту ответственности

Узбекистан одновременно проходит два процесса: быстро развивает регулируемый рынок криптоактивов и усиливает борьбу с киберпреступностью.

В 2026 году эта работа заметно активизировалась. МВД и Центральный банк внедряют инструменты оперативной блокировки подозрительных операций, а требования к финансовым организациям в области противодействия мошенничеству становятся жестче.

Для рынка криптоактивов это означает, что конкуренция в перспективе будет идти не только вокруг продуктов, комиссий или удобства сервисов. Все более важными факторами становятся доверие, безопасность и способность участников рынка объяснять пользователям риски.

Для самого пользователя базовая логика остается простой. Мошенники пытаются использовать три вещи — доверие, эмоции и скорость. Поэтому наиболее эффективная первая линия защиты выглядит противоположным образом: остановиться, проверить информацию и только после этого принимать решение.

По мере развития рынка в Узбекистане вопросы безопасности все меньше воспринимаются как исключительно личная ответственность пользователя. Отрасль работает над комплексным подходом: защищенную инфраструктуру, прозрачные правила, ответственную коммуникацию со стороны компаний и, конечно же, более высокий уровень финансовой грамотности населения.