Все больше граждан Узбекистана задумываются о том, как сохранить и приумножить свои накопления. Некоторые решают положить деньги на депозит в банке и заработать на процентах. Но не все знают, что нужно учитывать при выборе надежного финучреждения и чего стоит остерегаться. «Курсив» пообщался об этом с экспертами.
Возврат по гарантии
За счет высоких ставок по вкладам банки РУз увеличивают объем привлеченных средств от граждан. Доходность по сумовым вкладам может превышать 20% при инфляции в 12,3% (по итогам 2022 года). За 11 месяцев минувшего года рост объема срочных депозитов узбекистанцев в национальной валюте был в 1,6 раза по банковской системе в целом. Однако не для всех финучреждений 2022-й был успешным. ЦБ отозвал лицензии у банков Hi-Tech и «Туркистон».
«При выборе финучреждения для вклада гражданам важно учитывать несколько принципов. Первый момент – все вклады физических лиц застрахованы Фондом гарантирования вкладов граждан в банках. По закону деньги должны вернуться с процентами, даже если лицензию у банка отзовут»,- рассказал «Курсиву» председатель совета Universalbank Анвар Ирчаев.
По его словам, указанный механизм должен работать, если договор вклада называется соответствующим образом. Он не может быть договором субординированного займа. Поэтому гражданам необходимо внимательно читать документы, которые они подписывают с банком.
Зампредседателя Tenge Bank Улугбек Таваккалов высказал похожее мнение. Он добавляет, что для возврата средств у банков работает механизм обязательного резервирования части вкладов.
Несмотря на это, клиент доверяет банку свои средства, поэтому он должен убедиться в его надежности, считает Анвар Ирчаев. «Сделать это можно через изучение финансовых показателей, истории учреждения и того, кто им управляет. Банки в Узбекистане относятся к числу организаций, которые публикуют свою отчетность»,- сказал эксперт.
Информацию о финансовых показателях банков можно найти на сайте ЦБ в разделе «Статистика», на Едином портале корпоративной информации (openinfo.uz), а также в СМИ и социальных сетях.
«Гражданам также нужно знать, что банки используют деньги, которые попадают во вклады, для своих активных операций, в том числе для выдачи кредитов. Если у банка большая доля проблемных займов (NPL), значит многие клиенты вовремя не возвращают ему свои кредиты. Это может свидетельствовать о плохом корпоративном управлении и стать причиной финансовых сложностей. Информацию о проблемных кредитах у банков регулярно публикуют на сайте ЦБ и в СМИ», — резюмировал Анвар Ирчаев.
Ставки бывают разные
«Выбирая банк, нужно смотреть на две вещи. Во-первых, нужно обращать внимание на гибкость вклада (возможность пополнения и снятия депозита в любое время без потери процентов). Во-вторых, нужно смотреть на ставку. Она должна быть чуть выше средней по рынку, но не самой высокой»,- уверен Улугбек Таваккалов.
Средневзвешенная ставка по вкладам в Узбекистане на ноябрь 2022 года была 20,5% в сумах. Некоторые банки РУз предлагают доходность до 27%. Условия и сроки вкладов могут быть разными и публикуются на сайтах банков. В РУз также работает информационный портал ЦБ (bankxizmatlari.uz), где можно сравнить вклады в разных банках, а также получить информацию о кредитах, банковских картах и других услугах.
