«Цифровизация ускорила банки Узбекистана в 2022 году»
2022 год изменил культуру потребления финансовых продуктов. Он заставил нас отказаться от бумажных справок, кадастра, техпаспорта, похождений в банк, налоговую инспекцию или страховую компанию. Недавно придя к нотариусу, я понял, как стало просто купить или продать недвижимость. Не нужно собирать десятки привычных нам документов.
Цифровая оценка
Все перечисленное стало возможным за счет совместных усилий государства, банков и финтех-компаний в целом по цифровизации сервисов и услуг. Важную роль сыграл апрельский указ президента «О дополнительных мерах по упрощению предоставления государственных услуг, сокращению бюрократических барьеров и развитию национальной системы оказания государственных услуг». На основании этого документа создана платформа цифровых данных, через которую можно получить доступ к сервисам «Электронное правительство». Эти сервисы оцифровывают госуслуги и позволяют игрокам рынка проводить более качественный скоринг своих клиентов (скоринг — это система оценки заемщика).
Сейчас уже кажется странным, что для получения микрозайма нужно приходить в банк или оформлять бумажные формы. Совершая платежи, получая товар в рассрочку, мы не догадываемся кто фактически предоставляет эти продукты и услуги, так как сидим в привычном для себя мобильном приложении!
Немаловажную роль в цифровизации сыграла реализованная в Узбекистане система цифровой идентификации, которая активно используется всеми игроками рынка: банками, кредитными союзами, страховыми и финтех-компаниями, платежными агентами. Цифровая биометрия позволила передать доставку на аутсорс логистическим компаниям.
В одном только Tenge Bank за декабрь месяц прошли удаленную идентификацию 66 тысяч клиентов, что позволило им без посещения банка стать его клиентами и пользоваться продуктами и услугами. Благодаря цифровой идентификации появились удаленные картоматы, выпускающие карту в считанные минуты.
Основа для движения
Система цифровой биометрии в будущем позволит банкам продавать свои продукты не только через собственные дистанционные каналы, но через каналы партнеров, где потребитель в привычном для себя мобильном приложении увидит привычные для себя продукты, обернутые в продукты банка.
Банки по-разному идут к цифровизации. Кто-то в 2022 году занялся сменой АБС (автоматизированная банковская система — программно-технический комплекс, направленный на автоматизацию процессов), кто-то строит BPM и CRM платформы и на них автоматизирует процессы продаж, кто-то запускает дистанционные каналы продаж, кто-то строит собственный карточный процессинг и развивает карточные продукты, кто-то строит корпоративное хранилище и BI-аналитику.
Наиболее эффективными являются частные банки. У них все получается быстрей, и это чувствует конечный потребитель. Банки на розничном рынке стремятся к рассрочке, к скорингу без опоры на официальные доходы граждан. Финучреждения также стремятся к построению кредитного конвейера для бизнеса и построению скоринговых систем для него.
В 2023 году будет сделана первая попытка цифрового онбординга субъектов бизнеса. Начиная с 1 мая коммерческим банкам разрешат дистанционное открытие счетов юрлицам и индивидуальным предпринимателям, учредители которых являются резидентами, при наличии необходимых условий дистанционной идентификации.
